Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un dispositif d’aide à l’accession à la propriété particulièrement apprécié des primo-accédants. En offrant un prêt sans intérêt, l’État facilite l’achat d’une résidence principale. Mais qui peut réellement prétendre à ce coup de pouce financier ? Quelles sont les nouveautés à connaître en 2024 ? Faisons le point sur ce dispositif avantageux.
Sommaire
Le PTZ : qu’est-ce que c’est ?
Le PTZ est un prêt accordé par l’État aux primo-accédants souhaitant acquérir leur résidence principale. Il se distingue par son taux d’intérêt nul, ce qui allège considérablement le coût de l’emprunt. Le montant du PTZ varie en fonction de plusieurs critères, notamment la zone géographique, le type de logement et les revenus du foyer.
Le prêt est accordé par des banques conventionnées par l’Etat qui prend en charge les intérêts et les frais de dossiers. Ces banques étudient les demandes de PTZ comme n’importe quelle demande de prêt immobilier classique (analyse de votre profil de l’emprunteur, évaluation de votre capacité de remboursement, estimation de votre solvabilité).
Le PTZ est particulièrement attractif par :
- La réduction des mensualités : En supprimant la charge des intérêts, le PTZ permet de diminuer significativement le montant des mensualités du crédit immobilier.
- L’accélération du remboursement du capital : Grâce à des mensualités plus faibles consacrées essentiellement au remboursement du capital, les acquéreurs peuvent devenir propriétaires plus rapidement.
- L’accessibilité à la propriété : Le PTZ ouvre les portes de la propriété à des ménages qui n’auraient peut-être pas pu accéder au marché immobilier sans cette aide.
Qui peut bénéficier du PTZ en 2024 ?
Pour prétendre au PTZ en 2024, il faut remplir plusieurs conditions :
- Être primo-accédant : Vous n’avez pas été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années.
- Respecter des plafonds de revenus : Les revenus du foyer fiscal ne doivent pas dépasser un certain seuil, qui varie selon la zone géographique (zonage A, B, C) et le nombre de personnes à charge. Ces plafonds sont à comparer avec le revenu fiscal de référence (RFR) de l’année N-2.
Foyer Zone A Zone B1 Zone B2 Zone C 1 personne 49.000 € 34.500 € 31.500 € 28.500 € 2 personnes 73 500 € 51 750 € 47 250 € 42 750 € 3 personnes 88 200 € 62 100 € 56 700 € 51 300 € 4 personnes 102 900 € 72 450 € 66 150 € 59 850 € 5 personnes 117 600 € 82 800 € 75 600 € 68 400 € 6 personnes 132 300 € 93 150 € 85 050 € 76 950 € 7 personnes 147 000 € 103 500 € 94 500 € 85 500 € 8 personnes et + 161 700 € 113 850 € 103 950 € 94 050 € - Acquérir une résidence principale : Le logement financé par le PTZ doit être destiné à l’habitation principale de l’emprunteur. Il peut s’agir :
- D’un logement neuf : Dans ce cas, le logement doit être conforme aux normes de construction en vigueur et respecter les critères de performance énergétique définis par la réglementation thermique ;
- D’un logement ancien : Pour les logements anciens, certaines conditions supplémentaires s’appliquent :
- Zone géographique : Le logement doit être situé dans une zone B2 ou C, caractérisées par une moindre tension sur le marché immobilier ;
- Travaux de rénovation : Des travaux de rénovation doivent être engagés, représentant au minimum un certain pourcentage du coût total de l’opération (achat + travaux). Ces travaux doivent viser à améliorer la performance énergétique du logement ;
- Performance énergétique : Le logement rénové doit respecter un seuil de performance énergétique défini par la réglementation.
Les nouveautés du PTZ 2024
Le PTZ est un dispositif dynamique qui s’adapte aux évolutions du marché immobilier et aux enjeux de la politique du logement. En 2024, plusieurs nouveautés sont à noter :
- Prolongation du dispositif : Le PTZ a été prolongé jusqu’en 2027, offrant ainsi une perspective plus stable aux primo-accédants.
- Évolution des plafonds de revenus : Les plafonds de revenus ont été revus à la hausse en 2024, permettant à un plus grand nombre de ménages d’y accéder.
- Renforcement de la performance énergétique : Les exigences en matière de performance énergétique des logements financés par le PTZ ont été renforcées. Les acquéreurs doivent désormais privilégier des logements répondant aux dernières normes thermiques.
- Élargissement de l’éligibilité : Certaines catégories de logements, comme les logements anciens nécessitant des travaux de rénovation énergétique, peuvent désormais bénéficier du PTZ dans certaines conditions.
Comment obtenir un PTZ ?
Pour bénéficier du PTZ, il est recommandé de suivre les étapes suivantes :
- Se renseigner auprès d’un conseiller bancaire et/ou immobilier : Un conseiller spécialisé pourra vous aider à déterminer votre éligibilité au PTZ et à constituer votre dossier de demande.
- Constituer un dossier complet : Les pièces à fournir comprennent notamment un justificatif de domicile, les trois derniers avis d’imposition, un justificatif d’apport personnel et un compromis de vente ou une promesse de vente.
- Faire une simulation en ligne : De nombreux simulateurs en ligne permettent d’estimer le montant du PTZ auquel vous pouvez prétendre.
L’avenir du PTZ
Le PTZ a fait ses preuves en matière d’aide à l’accession à la propriété. Si son avenir est incertain au-delà de 2027, il est probable que le dispositif soit maintenu sous une forme ou une autre. En effet, le PTZ joue un rôle essentiel dans la politique du logement en permettant à de nombreux ménages de devenir propriétaires.
Le PTZ reste un dispositif incontournable pour les primo-accédants souhaitant acquérir leur résidence principale. En se tenant informé des dernières évolutions et en se faisant accompagner par un professionnel de l’immobilier, il est possible d’optimiser ses chances de bénéficier de ce prêt avantageux.
