L’achat d’un terrain constructible est un projet relativement coûteux. Selon la réglementation de la commune concernée, la surface minimum d’un terrain pour la construction d’une maison peut varier de 100 m² à 800 m². Cette surface dépend aussi des dimensions et de l’architecture du bâtiment que vous voulez bâtir. Avec un prix moyen de 134 €/m², 100 m² vous coûte 13 400 €. Mais alors comment financer l’achat d’un terrain ?
Le prêt à la consommation
Le prêt à la consommation met à votre disposition la somme nécessaire pour l’achat du terrain et les autres dépenses qui en découlent. Il ne vous reste plus qu’à payer les mensualités comme si vous allez payer en plusieurs fois votre acquisition. Reprenons l’exemple du terrain de 100 m² vendu à 13 400 €. Si vous empruntez cette somme avec un taux de 3,40 % pendant 5 ans, vous payerez seulement 242,86 € par mois.
Avant de demander un prêt, il faut que vous vous renseigniez sur le coût réel de l’acquisition. En effet, en plus du prix d’achat du terrain, vous devez aussi payer les frais de notaire (environ 1 % du prix du bien). Vous payerez également les frais d’agence (3 à 10 % du prix du bien). À titre d’information, la loi fixe le plafond d’un crédit à la consommation à 75 000 €. La durée de remboursement, quant à elle, est fixée à 7 ans maximum.
À noter que le prêt personnel est un crédit sans justificatif d’utilisation. Autrement dit, vous n’avez pas besoin de préciser à votre banquier que vous avez besoin de l’argent pour acheter un terrain. Tout ce qui importe à votre banque, c’est votre capacité de remboursement et votre solvabilité.
Le rachat de crédit avec réserve d’argent
Le regroupement ou rachat de crédit est une solution destinée à une personne qui dispose déjà de crédits en cours. Il consiste à regrouper tous vos crédits en cours (prêt renouvelable, crédit auto, prêt personnel…) en un seul. Chacun de ces crédits a son propre taux d’intérêt, sa propre mensualité et sa propre échéance. En les regroupant en un seul prêt, l’emprunteur n’a plus qu’un seul prêt à rembourser. La mensualité de ce crédit unique est largement moins élevée que le total des mensualités de tous les crédits.
Exemple : Monsieur Durand souscrit un prêt pour travaux de 16 000 € pour 5 ans, avec un taux de 5,07 %. La mensualité de ce crédit est de 301,62 €. Il a également souscrit un crédit auto de 15 000 €, remboursable en 4 ans avec le même taux de 5,07 %. La mensualité de ce prêt est de 345,14 €. Ainsi, Monsieur Durand doit payer au total 646,76 € de mensualité.
Monsieur Durand souhaite regrouper ses deux crédits et contacte sa banque en ligne. Pour faciliter l’explication, supposons qu’il veut regrouper les deux prêts avant même d’entamer leur remboursement. La banque accepte sa demande et effectue le rachat des crédits. Désormais, les deux prêts sont transformés en un prêt unique de 31 000 €, remboursable en 144 mois (12 ans). Ainsi, il ne rembourse plus que 286,03 € par mois au lieu des 646,76 €. À noter que le taux du rachat de crédit est parfois plus avantageux (c’est-à-dire moins élevé).
Certaines banques permettent d’inclure une réserve d’argent dans le rachat de crédit. Autrement dit, elles mettent à la disposition du bénéficiaire un montant supplémentaire qu’il peut utiliser pour acheter le terrain. Supposons que la réserve d’argent est de 14 000 €. Le montant total du rachat de crédit s’élève donc à 45 000 € (31 000 €+ 14 000€), et la mensualité s’élève à 415,21 €.
Financer l’achat d’un terrain: Des astuces pour économiser sur votre acquisition
En plus de payer en plusieurs fois votre terrain, vous pouvez aussi économiser sur le coût de l’acquisition grâce à quelques astuces.
Comme vous allez financer l’achat d’un terrain par un prêt, le meilleur moyen d’économiser est de comparer les offres de crédits. Cela vous permet de trouver un prêt moins cher et dont les conditions sont avantageuses. Nous vous conseillons de vous tourner vers les offres de banque en ligne.
L’autre astuce consiste à acheter directement le terrain à son propriétaire. De cette manière, vous pouvez négocier le prix. Vous ne payerez pas non plus un intermédiaire ou une agence.